Uitgetekend op ruitjespapier
Elke maand een vast bedrag. Tijd doet het rekenwerk.
Periodiek beleggen en rente-op-rente, rustig uitgerekend op ruitjespapier. We laten zien hoe periodiek beleggen (DCA) en rente-op-rente werken, met sommen die je zelf kunt narekenen. Geen tips, geen beloftes.
Educatief, geen persoonlijk beleggingsadvies. Rekenvoorbeelden zijn illustratief, geen voorspelling. Beleggen brengt risico's mee; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wat is periodiek beleggen (DCA)?
Bij periodiek beleggen leg je op een vast moment, bijvoorbeeld elke maand na je salaris, een vast bedrag in. In het Engels heet dat dollar-cost averaging, afgekort DCA.
Is de prijs laag, dan koop je voor hetzelfde bedrag meer eenheden van een asset. Is de prijs hoog, dan minder. Een asset kan bijvoorbeeld een indexfonds, een aandeel, goud, zilver, bitcoin of een grondstof zijn.
Periodiek inleggen bouwt een gewoonte op en spreidt je instapmoment. Het garandeert geen winst en voorkomt geen verlies.
Wat is rente-op-rente?
Rente-op-rente (of rendement op rendement, in het Engels compound interest) betekent dat je niet alleen rendement krijgt op je inleg, maar ook op het rendement dat je eerder al had.
- Je legt geld in.
- Dat geld levert (misschien) rendement op.
- Volgend jaar levert dat rendement zelf ook weer rendement op.
Hoe langer dat doorloopt, hoe groter het deel groei naast je eigen inleg. Het werkt ook andersom: kosten stapelen zich op dezelfde manier op.
Drie starters: op je 30e, 40e of 50e
Zelfde maandbedrag, zelfde fictieve aanname van 8% per jaar, allemaal tot 67 jaar. Het verschil zit alleen in de tijd. Elke leeftijd heeft een eigen uitgewerkte case: vanaf 30, vanaf 40 en vanaf 50.
| Start | Jaren | Eigen inleg | 4% per jaar | 6% per jaar | 8% per jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 jaar | 37 | € 88.800 | € 199.655 | € 313.755 | € 504.991 |
| 40 jaar | 27 | € 64.800 | € 115.059 | € 157.054 | € 217.222 |
| 50 jaar | 17 | € 40.800 | € 57.909 | € 69.553 | € 83.929 |
| 60 jaar | 7 | € 16.800 | € 19.301 | € 20.693 | € 22.189 |
Illustratief voorbeeld met een constant, fictief rendement. Echte rendementen schommelen en kunnen jaren negatief zijn. Inflatie, kosten en belasting (waaronder box 3) zitten niet in deze bedragen. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. 67 is hier een gekozen eindleeftijd, niet automatisch iemands AOW-leeftijd.
Wie op z'n 40e begint en 400 euro per maand inlegt in plaats van 200, komt in hetzelfde voorbeeld (8%) bij 67 op € 434.444 (inleg € 129.600), en bij 70 op € 563.420 (inleg € 144.000). Maandbedrag en looptijd zijn de hefbomen; extra risico nemen om achterstand in te halen is dat niet.
Cases: rekenvoorbeelden en historische data
Losse, uitgewerkte cases over periodiek beleggen. Per leeftijd met een fictief rendement van 8%, en historisch met echte, gecontroleerde data inclusief dalingen.
- Fictief 8%DCA per leeftijdVanaf 18, 25, 30, 35, 40, 45 en 50, elk met een eigen vraag.
- HistorischHistorisch per assetGoud, zilver, bitcoin, AEX, wereldindex en S&P 500, in euro.
- HistorischDCA op de topWat als je in 2000 of 2007 begon?
- Fictief 8%Kosten en inflatieWat 0,2% of 1,5% kosten per jaar ervan maken.
Vijf maanden periodiek inleggen
Elke maand 200 euro, bij prijzen van 10, 8, 5, 8 en 10 euro per eenheid.
| Maand | Prijs | Inleg | Eenheden gekocht |
|---|---|---|---|
| 1 | € 10 | € 200 | 20 |
| 2 | € 8 | € 200 | 25 |
| 3 | € 5 | € 200 | 40 |
| 4 | € 8 | € 200 | 25 |
| 5 | € 10 | € 200 | 20 |
| Totaal | gem. € 8,20 | € 1.000 | 130 |
Je gemiddelde aankoopprijs is € 7,69 per eenheid, lager dan de gemiddelde prijs van € 8,20, omdat je bij lage prijzen meer kocht. Direct na de vijfde aankoop, bij prijs 10, zijn de 130 eenheden € 1.300 waard. Daalt de prijs daarna naar 5, zonder nieuwe aankoop, dan zijn dezelfde 130 eenheden € 650 waard. Allebei illustraties.
Volg de uitleg
Nieuwe video's en rekenvoorbeelden komen op YouTube en hier op de site. Naar de video's.