Fictief voorbeeld: 8% per jaar
DCA vanaf 45: inhalen met een hoger bedrag?
Wie op z'n 45e begint, heeft 22 jaar tot 67. Kun je dat inhalen met een hoger vast bedrag, of door elk jaar iets meer in te leggen? We zetten drie varianten naast elkaar.
Laatst bijgewerkt: · Joris Has, Rente op Rente Uitgelegd
Samenvatting
- € 200 per maand van 45 tot 67: € 52.800 inleg, fictief 8%: € 137.909.
- € 300 vast: € 206.863. Elk jaar € 25 per maand erbij (van € 200 tot € 725): € 267.908.
- Ter vergelijking: € 200 vanaf 30 is in dezelfde som € 504.991. Inhalen lukt maar deels, en met veel meer eigen inleg.
- Een stijgend bedrag legt het meeste geld laat in, dus met minder tijd om te groeien.
Drie manieren van inleggen
| Variant | Eigen inleg | Waarde op 67 | Groei t.o.v. inleg |
|---|---|---|---|
| € 200 vast | € 52.800 | € 137.909 | 161% |
| € 300 vast | € 79.200 | € 206.863 | 161% |
| € 200, elk jaar € 25 erbij | € 122.100 | € 267.908 | 119% |
Kijk naar de laatste kolom: hoe later het geld erin gaat, hoe kleiner het deel groei. Bij het stijgende bedrag komt een groot deel van de inleg pas in de laatste jaren.
Wat deze case laat zien
- Dat inhalen in deze som vooral met eigen inleg gebeurt, niet met groei.
- Het verschil tussen een vast hoger bedrag en een bedrag dat elk jaar stijgt.
Wat deze case niet laat zien
- Geen voorspelling: echte rendementen schommelen, kunnen jaren negatief zijn en zijn nooit elk jaar 8%.
- Geen inflatie, kosten of belasting (box 3), tenzij expliciet genoemd.
- Geen advies over hoeveel jij zou moeten inleggen, of waarin.
- Geen oproep om meer in te leggen dan in je budget past.
Video bij deze case
Veelgestelde vragen
Kun je een late start inhalen met een hoger bedrag?
Deels. In deze som komt het eindbedrag hoger uit, maar vooral door meer eigen inleg; de groei per euro is kleiner dan bij een vroege start.
Wat levert € 300 per maand vanaf 45 op?
In dit fictieve voorbeeld (8% per jaar, tot 67) € 206.863, bij € 79.200 eigen inleg.
Is een stijgend maandbedrag beter dan een vast bedrag?
Niet per se. Het past soms beter bij een inkomen, maar legt meer geld laat in. Zie ook de case over elk jaar 3% meer.
Afsluiting
Inhalen kan in dit voorbeeld, maar het kost veel eigen inleg. Zie ook elk jaar 3% meer inleggen en DCA vanaf 50.
Bronnen en methode
- Rekenregel: elke maand een vaste inleg aan het eind van de maand; eerst rendement over het saldo, dan de inleg. Uitleg op Hoe we rekenen.
- Fictief voorbeeldrendement 8% effectief per jaar, omgerekend naar een maandrente r = 1,081/12 − 1 ≈ 0,6434% per maand. Geen verwachting en geen belofte.
- Geen inflatie, kosten of belasting (zoals box 3) in de bedragen, tenzij de case dat expliciet laat zien. Afgerond op hele euro's.
- Alle bedragen zijn met code berekend (dezelfde rekenkern als onze video's) en gecontroleerd tegen eerder nagerekende cijfers.